Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 203,56 € | 56 203,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 314 € / mois | 160 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 040 € | 7 209 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 888 € | 6 842 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 675 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 083,60 € | 213 359,12 € | 6 214 416,40 € |
| Année 2 | 476 531,64 € | 197 911,08 € | 5 737 884,76 € |
| Année 3 | 492 497,24 € | 181 945,48 € | 5 245 387,52 € |
| Année 4 | 508 997,71 € | 165 445,01 € | 4 736 389,81 € |
| Année 5 | 526 051,05 € | 148 391,67 € | 4 210 338,76 € |
| Année 6 | 543 675,70 € | 130 767,02 € | 3 666 663,06 € |
| Année 7 | 561 890,89 € | 112 551,83 € | 3 104 772,17 € |
| Année 8 | 580 716,33 € | 93 726,39 € | 2 524 055,84 € |
| Année 9 | 600 172,47 € | 74 270,25 € | 1 923 883,37 € |
| Année 10 | 620 280,49 € | 54 162,23 € | 1 303 602,88 € |
| Année 11 | 641 062,19 € | 33 380,53 € | 662 540,69 € |
| Année 12 | 662 540,69 € | 11 902,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.