Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 627 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 799,43 € | 55 799,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 089 € / mois | 159 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 200 € | 7 157 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 688 € | 6 793 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 627 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 768,20 € | 211 824,96 € | 6 169 731,80 € |
| Année 2 | 473 105,15 € | 196 488,01 € | 5 696 626,65 € |
| Année 3 | 488 955,92 € | 180 637,24 € | 5 207 670,73 € |
| Année 4 | 505 337,78 € | 164 255,38 € | 4 702 332,95 € |
| Année 5 | 522 268,47 € | 147 324,69 € | 4 180 064,48 € |
| Année 6 | 539 766,43 € | 129 826,73 € | 3 640 298,05 € |
| Année 7 | 557 850,62 € | 111 742,54 € | 3 082 447,43 € |
| Année 8 | 576 540,69 € | 93 052,47 € | 2 505 906,74 € |
| Année 9 | 595 856,95 € | 73 736,21 € | 1 910 049,79 € |
| Année 10 | 615 820,37 € | 53 772,79 € | 1 294 229,42 € |
| Année 11 | 636 452,67 € | 33 140,49 € | 657 776,75 € |
| Année 12 | 657 776,75 € | 11 816,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 627 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 530 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.