Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 628 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 807,85 € | 55 807,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 115 € / mois | 159 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 280 € | 7 158 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 713 € | 6 794 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 628 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 457 837,27 € | 211 856,93 € | 6 170 662,73 € |
| Année 2 | 473 176,54 € | 196 517,66 € | 5 697 486,19 € |
| Année 3 | 489 029,73 € | 180 664,47 € | 5 208 456,46 € |
| Année 4 | 505 414,02 € | 164 280,18 € | 4 703 042,44 € |
| Année 5 | 522 347,29 € | 147 346,91 € | 4 180 695,15 € |
| Année 6 | 539 847,86 € | 129 846,34 € | 3 640 847,29 € |
| Année 7 | 557 934,79 € | 111 759,41 € | 3 082 912,50 € |
| Année 8 | 576 627,69 € | 93 066,51 € | 2 506 284,81 € |
| Année 9 | 595 946,86 € | 73 747,34 € | 1 910 337,95 € |
| Année 10 | 615 913,30 € | 53 780,90 € | 1 294 424,65 € |
| Année 11 | 636 548,71 € | 33 145,49 € | 657 875,94 € |
| Année 12 | 657 875,94 € | 11 818,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 628 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 451 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 542 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.