Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 678 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 228,82 € | 56 228,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 390 € / mois | 160 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 280 € | 7 212 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 963 € | 6 845 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 678 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 290,85 € | 213 454,99 € | 6 217 209,15 € |
| Année 2 | 476 745,81 € | 198 000,03 € | 5 740 463,34 € |
| Année 3 | 492 718,58 € | 182 027,26 € | 5 247 744,76 € |
| Année 4 | 509 226,48 € | 165 519,36 € | 4 738 518,28 € |
| Année 5 | 526 287,49 € | 148 458,35 € | 4 212 230,79 € |
| Année 6 | 543 920,07 € | 130 825,77 € | 3 668 310,72 € |
| Année 7 | 562 143,41 € | 112 602,43 € | 3 106 167,31 € |
| Année 8 | 580 977,32 € | 93 768,52 € | 2 525 189,99 € |
| Année 9 | 600 442,22 € | 74 303,62 € | 1 924 747,77 € |
| Année 10 | 620 559,27 € | 54 186,57 € | 1 304 188,50 € |
| Année 11 | 641 350,32 € | 33 395,52 € | 662 838,18 € |
| Année 12 | 662 838,18 € | 11 907,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 678 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 142 € pour cette enveloppe de financement.