Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 657 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 052,01 € | 56 052,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 855 € / mois | 160 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 600 € | 7 190 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 438 € | 6 823 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 657 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 840,33 € | 212 783,79 € | 6 197 659,67 € |
| Année 2 | 475 246,69 € | 197 377,43 € | 5 722 412,98 € |
| Année 3 | 491 169,23 € | 181 454,89 € | 5 231 243,75 € |
| Année 4 | 507 625,22 € | 164 998,90 € | 4 723 618,53 € |
| Année 5 | 524 632,57 € | 147 991,55 € | 4 198 985,96 € |
| Année 6 | 542 209,70 € | 130 414,42 € | 3 656 776,26 € |
| Année 7 | 560 375,76 € | 112 248,36 € | 3 096 400,50 € |
| Année 8 | 579 150,45 € | 93 473,67 € | 2 517 250,05 € |
| Année 9 | 598 554,13 € | 74 069,99 € | 1 918 695,92 € |
| Année 10 | 618 607,93 € | 54 016,19 € | 1 300 087,99 € |
| Année 11 | 639 333,61 € | 33 290,51 € | 660 754,38 € |
| Année 12 | 660 754,38 € | 11 870,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 657 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.