Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 757 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 893,95 € | 56 893,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 406 € / mois | 162 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 600 € | 7 298 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 938 € | 6 926 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 757 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 466 747,45 € | 215 979,95 € | 6 290 752,55 € |
| Année 2 | 482 385,25 € | 200 342,15 € | 5 808 367,30 € |
| Année 3 | 498 546,93 € | 184 180,47 € | 5 309 820,37 € |
| Année 4 | 515 250,12 € | 167 477,28 € | 4 794 570,25 € |
| Année 5 | 532 512,90 € | 150 214,50 € | 4 262 057,35 € |
| Année 6 | 550 354,08 € | 132 373,32 € | 3 711 703,27 € |
| Année 7 | 568 793,00 € | 113 934,40 € | 3 142 910,27 € |
| Année 8 | 587 849,69 € | 94 877,71 € | 2 555 060,58 € |
| Année 9 | 607 544,84 € | 75 182,56 € | 1 947 515,74 € |
| Année 10 | 627 899,86 € | 54 827,54 € | 1 319 615,88 € |
| Année 11 | 648 936,85 € | 33 790,55 € | 670 679,03 € |
| Année 12 | 670 679,03 € | 12 048,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 757 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 540 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.