Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 857 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 735,89 € | 57 735,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 957 € / mois | 164 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 600 € | 7 406 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 438 € | 7 028 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 857 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 654,56 € | 219 176,12 € | 6 383 845,44 € |
| Année 2 | 489 523,79 € | 203 306,89 € | 5 894 321,65 € |
| Année 3 | 505 924,64 € | 186 906,04 € | 5 388 397,01 € |
| Année 4 | 522 874,99 € | 169 955,69 € | 4 865 522,02 € |
| Année 5 | 540 393,26 € | 152 437,42 € | 4 325 128,76 € |
| Année 6 | 558 498,46 € | 134 332,22 € | 3 766 630,30 € |
| Année 7 | 577 210,24 € | 115 620,44 € | 3 189 420,06 € |
| Année 8 | 596 548,93 € | 96 281,75 € | 2 592 871,13 € |
| Année 9 | 616 535,55 € | 76 295,13 € | 1 976 335,58 € |
| Année 10 | 637 191,80 € | 55 638,88 € | 1 339 143,78 € |
| Année 11 | 658 540,08 € | 34 290,60 € | 680 603,70 € |
| Année 12 | 680 603,70 € | 12 227,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 857 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 290 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.