Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 907 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 156,86 € | 58 156,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 233 € / mois | 166 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 600 € | 7 460 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 688 € | 7 080 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 907 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 108,14 € | 220 774,18 € | 6 430 391,86 € |
| Année 2 | 493 093,04 € | 204 789,28 € | 5 937 298,82 € |
| Année 3 | 509 613,50 € | 188 268,82 € | 5 427 685,32 € |
| Année 4 | 526 687,46 € | 171 194,86 € | 4 900 997,86 € |
| Année 5 | 544 333,46 € | 153 548,86 € | 4 356 664,40 € |
| Année 6 | 562 570,64 € | 135 311,68 € | 3 794 093,76 € |
| Année 7 | 581 418,87 € | 116 463,45 € | 3 212 674,89 € |
| Année 8 | 600 898,56 € | 96 983,76 € | 2 611 776,33 € |
| Année 9 | 621 030,91 € | 76 851,41 € | 1 990 745,42 € |
| Année 10 | 641 837,76 € | 56 044,56 € | 1 348 907,66 € |
| Année 11 | 663 341,69 € | 34 540,63 € | 685 565,97 € |
| Année 12 | 685 565,97 € | 12 316,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 907 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.