Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 698 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 397,21 € | 56 397,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 901 € / mois | 161 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 880 € | 7 234 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 463 € | 6 865 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 698 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 672,29 € | 214 094,23 € | 6 235 827,71 € |
| Année 2 | 478 173,55 € | 198 592,97 € | 5 757 654,16 € |
| Année 3 | 494 194,15 € | 182 572,37 € | 5 263 460,01 € |
| Année 4 | 510 751,49 € | 166 015,03 € | 4 752 708,52 € |
| Année 5 | 527 863,56 € | 148 902,96 € | 4 224 844,96 € |
| Année 6 | 545 548,98 € | 131 217,54 € | 3 679 295,98 € |
| Année 7 | 563 826,89 € | 112 939,63 € | 3 115 469,09 € |
| Année 8 | 582 717,20 € | 94 049,32 € | 2 532 751,89 € |
| Année 9 | 602 240,38 € | 74 526,14 € | 1 930 511,51 € |
| Année 10 | 622 417,70 € | 54 348,82 € | 1 308 093,81 € |
| Année 11 | 643 270,99 € | 33 495,53 € | 664 822,82 € |
| Année 12 | 664 822,82 € | 11 943,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 698 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 135 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 382 € pour cette enveloppe de financement.