Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 798 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 239,15 € | 57 239,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 452 € / mois | 163 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 880 € | 7 342 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 963 € | 6 968 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 798 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 579,41 € | 217 290,39 € | 6 328 920,59 € |
| Année 2 | 485 312,09 € | 201 557,71 € | 5 843 608,50 € |
| Année 3 | 501 571,87 € | 185 297,93 € | 5 342 036,63 € |
| Année 4 | 518 376,39 € | 168 493,41 € | 4 823 660,24 € |
| Année 5 | 535 743,91 € | 151 125,89 € | 4 287 916,33 € |
| Année 6 | 553 693,34 € | 133 176,46 € | 3 734 222,99 € |
| Année 7 | 572 244,15 € | 114 625,65 € | 3 161 978,84 € |
| Année 8 | 591 416,47 € | 95 453,33 € | 2 570 562,37 € |
| Année 9 | 611 231,11 € | 75 638,69 € | 1 959 331,26 € |
| Année 10 | 631 709,63 € | 55 160,17 € | 1 327 621,63 € |
| Année 11 | 652 874,26 € | 33 995,54 € | 674 747,37 € |
| Année 12 | 674 747,37 € | 12 121,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 798 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.