Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 898 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 081,08 € | 58 081,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 003 € / mois | 165 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 880 € | 7 450 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 463 € | 7 070 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 898 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 486,45 € | 220 486,51 € | 6 422 013,55 € |
| Année 2 | 492 450,51 € | 204 522,45 € | 5 929 563,04 € |
| Année 3 | 508 949,42 € | 188 023,54 € | 5 420 613,62 € |
| Année 4 | 526 001,13 € | 170 971,83 € | 4 894 612,49 € |
| Année 5 | 543 624,15 € | 153 348,81 € | 4 350 988,34 € |
| Année 6 | 561 837,58 € | 135 135,38 € | 3 789 150,76 € |
| Année 7 | 580 661,23 € | 116 311,73 € | 3 208 489,53 € |
| Année 8 | 600 115,53 € | 96 857,43 € | 2 608 374,00 € |
| Année 9 | 620 221,65 € | 76 751,31 € | 1 988 152,35 € |
| Année 10 | 641 001,39 € | 55 971,57 € | 1 347 150,96 € |
| Année 11 | 662 477,34 € | 34 495,62 € | 684 673,62 € |
| Année 12 | 684 673,62 € | 12 300,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 898 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 782 € pour cette enveloppe de financement.