Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 998 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 923,02 € | 58 923,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 555 € / mois | 168 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 880 € | 7 558 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 963 € | 7 173 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 998 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 393,57 € | 223 682,67 € | 6 515 106,43 € |
| Année 2 | 499 589,04 € | 207 487,20 € | 6 015 517,39 € |
| Année 3 | 516 327,16 € | 190 749,08 € | 5 499 190,23 € |
| Année 4 | 533 626,03 € | 173 450,21 € | 4 965 564,20 € |
| Année 5 | 551 504,49 € | 155 571,75 € | 4 414 059,71 € |
| Année 6 | 569 981,94 € | 137 094,30 € | 3 844 077,77 € |
| Année 7 | 589 078,48 € | 117 997,76 € | 3 254 999,29 € |
| Année 8 | 608 814,79 € | 98 261,45 € | 2 646 184,50 € |
| Année 9 | 629 212,36 € | 77 863,88 € | 2 016 972,14 € |
| Année 10 | 650 293,32 € | 56 782,92 € | 1 366 678,82 € |
| Année 11 | 672 080,56 € | 34 995,68 € | 694 598,26 € |
| Année 12 | 694 598,26 € | 12 478,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 998 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 963 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.