Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 948 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 502,05 € | 58 502,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 279 € / mois | 167 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 880 € | 7 504 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 713 € | 7 122 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 948 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 940,01 € | 222 084,59 € | 6 468 559,99 € |
| Année 2 | 496 019,79 € | 206 004,81 € | 5 972 540,20 € |
| Année 3 | 512 638,28 € | 189 386,32 € | 5 459 901,92 € |
| Année 4 | 529 813,60 € | 172 211,00 € | 4 930 088,32 € |
| Année 5 | 547 564,32 € | 154 460,28 € | 4 382 524,00 € |
| Année 6 | 565 909,77 € | 136 114,83 € | 3 816 614,23 € |
| Année 7 | 584 869,84 € | 117 154,76 € | 3 231 744,39 € |
| Année 8 | 604 465,17 € | 97 559,43 € | 2 627 279,22 € |
| Année 9 | 624 717,00 € | 77 307,60 € | 2 002 562,22 € |
| Année 10 | 645 647,36 € | 56 377,24 € | 1 356 914,86 € |
| Année 11 | 667 278,94 € | 34 745,66 € | 689 635,92 € |
| Année 12 | 689 635,92 € | 12 389,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 948 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.