Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 745 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 788,71 € | 56 788,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 087 € / mois | 162 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 600 € | 7 284 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 625 € | 6 913 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 745 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 884,10 € | 215 580,42 € | 6 279 115,90 € |
| Année 2 | 481 492,94 € | 199 971,58 € | 5 797 622,96 € |
| Année 3 | 497 624,75 € | 183 839,77 € | 5 299 998,21 € |
| Année 4 | 514 297,01 € | 167 167,51 € | 4 785 701,20 € |
| Année 5 | 531 527,91 € | 149 936,61 € | 4 254 173,29 € |
| Année 6 | 549 336,08 € | 132 128,44 € | 3 704 837,21 € |
| Année 7 | 567 740,88 € | 113 723,64 € | 3 137 096,33 € |
| Année 8 | 586 762,31 € | 94 702,21 € | 2 550 334,02 € |
| Année 9 | 606 421,05 € | 75 043,47 € | 1 943 912,97 € |
| Année 10 | 626 738,40 € | 54 726,12 € | 1 317 174,57 € |
| Année 11 | 647 736,48 € | 33 728,04 € | 669 438,09 € |
| Année 12 | 669 438,09 € | 12 026,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 745 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 253 €.