Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 695 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 367,74 € | 56 367,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 811 € / mois | 161 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 600 € | 7 230 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 375 € | 6 862 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 695 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 430,52 € | 213 982,36 € | 6 232 569,48 € |
| Année 2 | 477 923,69 € | 198 489,19 € | 5 754 645,79 € |
| Année 3 | 493 935,89 € | 182 476,99 € | 5 260 709,90 € |
| Année 4 | 510 484,58 € | 165 928,30 € | 4 750 225,32 € |
| Année 5 | 527 587,73 € | 148 825,15 € | 4 222 637,59 € |
| Année 6 | 545 263,90 € | 131 148,98 € | 3 677 373,69 € |
| Année 7 | 563 532,26 € | 112 880,62 € | 3 113 841,43 € |
| Année 8 | 582 412,70 € | 94 000,18 € | 2 531 428,73 € |
| Année 9 | 601 925,67 € | 74 487,21 € | 1 929 503,06 € |
| Année 10 | 622 092,45 € | 54 320,43 € | 1 307 410,61 € |
| Année 11 | 642 934,86 € | 33 478,02 € | 664 475,75 € |
| Année 12 | 664 475,75 € | 11 937,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 695 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.