Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 770 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 003,40 € | 57 003,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 738 € / mois | 162 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 640 € | 7 312 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 263 € | 6 939 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 770 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 645,34 € | 216 395,46 € | 6 302 854,66 € |
| Année 2 | 483 313,22 € | 200 727,58 € | 5 819 541,44 € |
| Année 3 | 499 506,02 € | 184 534,78 € | 5 320 035,42 € |
| Année 4 | 516 241,33 € | 167 799,47 € | 4 803 794,09 € |
| Année 5 | 533 537,35 € | 150 503,45 € | 4 270 256,74 € |
| Année 6 | 551 412,82 € | 132 627,98 € | 3 718 843,92 € |
| Année 7 | 569 887,20 € | 114 153,60 € | 3 148 956,72 € |
| Année 8 | 588 980,56 € | 95 060,24 € | 2 559 976,16 € |
| Année 9 | 608 713,59 € | 75 327,21 € | 1 951 262,57 € |
| Année 10 | 629 107,78 € | 54 933,02 € | 1 322 154,79 € |
| Année 11 | 650 185,21 € | 33 855,59 € | 671 969,58 € |
| Année 12 | 671 969,58 € | 12 071,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 770 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 867 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.