Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 779 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 079,18 € | 57 079,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 967 € / mois | 163 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 360 € | 7 321 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 488 € | 6 948 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 779 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 267,05 € | 216 683,11 € | 6 311 232,95 € |
| Année 2 | 483 955,77 € | 200 994,39 € | 5 827 277,18 € |
| Année 3 | 500 170,09 € | 184 780,07 € | 5 327 107,09 € |
| Année 4 | 516 927,65 € | 168 022,51 € | 4 810 179,44 € |
| Année 5 | 534 246,65 € | 150 703,51 € | 4 275 932,79 € |
| Année 6 | 552 145,89 € | 132 804,27 € | 3 723 786,90 € |
| Année 7 | 570 644,84 € | 114 305,32 € | 3 153 142,06 € |
| Année 8 | 589 763,56 € | 95 186,60 € | 2 563 378,50 € |
| Année 9 | 609 522,85 € | 75 427,31 € | 1 953 855,65 € |
| Année 10 | 629 944,14 € | 55 006,02 € | 1 323 911,51 € |
| Année 11 | 651 049,62 € | 33 900,54 € | 672 861,89 € |
| Année 12 | 672 861,89 € | 12 087,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 779 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 083 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 354 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.