Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 788 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 154,95 € | 57 154,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 197 € / mois | 163 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 080 € | 7 331 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 713 € | 6 958 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 788 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 888,62 € | 216 970,78 € | 6 319 611,38 € |
| Année 2 | 484 598,15 € | 201 261,25 € | 5 835 013,23 € |
| Année 3 | 500 834,00 € | 185 025,40 € | 5 334 179,23 € |
| Année 4 | 517 613,81 € | 168 245,59 € | 4 816 565,42 € |
| Année 5 | 534 955,81 € | 150 903,59 € | 4 281 609,61 € |
| Année 6 | 552 878,83 € | 132 980,57 € | 3 728 730,78 € |
| Année 7 | 571 402,32 € | 114 457,08 € | 3 157 328,46 € |
| Année 8 | 590 546,44 € | 95 312,96 € | 2 566 782,02 € |
| Année 9 | 610 331,93 € | 75 527,47 € | 1 956 450,09 € |
| Année 10 | 630 780,33 € | 55 079,07 € | 1 325 669,76 € |
| Année 11 | 651 913,83 € | 33 945,57 € | 673 755,93 € |
| Année 12 | 673 755,93 € | 12 104,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 788 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 300 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 713 € (2,5%).