Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 688 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 313,02 € | 56 313,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 646 € / mois | 160 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 080 € | 7 223 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 213 € | 6 855 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 688 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 981,63 € | 213 774,61 € | 6 226 518,37 € |
| Année 2 | 477 459,75 € | 198 296,49 € | 5 749 058,62 € |
| Année 3 | 493 456,42 € | 182 299,82 € | 5 255 602,20 € |
| Année 4 | 509 989,05 € | 165 767,19 € | 4 745 613,15 € |
| Année 5 | 527 075,60 € | 148 680,64 € | 4 218 537,55 € |
| Année 6 | 544 734,59 € | 131 021,65 € | 3 673 802,96 € |
| Année 7 | 562 985,22 € | 112 771,02 € | 3 110 817,74 € |
| Année 8 | 581 847,33 € | 93 908,91 € | 2 528 970,41 € |
| Année 9 | 601 341,38 € | 74 414,86 € | 1 927 629,03 € |
| Année 10 | 621 488,57 € | 54 267,67 € | 1 306 140,46 € |
| Année 11 | 642 310,75 € | 33 445,49 € | 663 829,71 € |
| Année 12 | 663 829,71 € | 11 925,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 688 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 894 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 262 € pour cette enveloppe de financement.