Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 797 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 230,73 € | 57 230,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 426 € / mois | 163 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 800 € | 7 341 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 938 € | 6 967 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 797 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 469 510,34 € | 217 258,42 € | 6 327 989,66 € |
| Année 2 | 485 240,70 € | 201 528,06 € | 5 842 748,96 € |
| Année 3 | 501 498,08 € | 185 270,68 € | 5 341 250,88 € |
| Année 4 | 518 300,13 € | 168 468,63 € | 4 822 950,75 € |
| Année 5 | 535 665,13 € | 151 103,63 € | 4 287 285,62 € |
| Année 6 | 553 611,88 € | 133 156,88 € | 3 733 673,74 € |
| Année 7 | 572 159,97 € | 114 608,79 € | 3 161 513,77 € |
| Année 8 | 591 329,47 € | 95 439,29 € | 2 570 184,30 € |
| Année 9 | 611 141,17 € | 75 627,59 € | 1 959 043,13 € |
| Année 10 | 631 616,71 € | 55 152,05 € | 1 327 426,42 € |
| Année 11 | 652 778,20 € | 33 990,56 € | 674 648,22 € |
| Année 12 | 674 648,22 € | 12 120,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 797 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 938 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.