Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 697 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 388,79 € | 56 388,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 875 € / mois | 161 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 800 € | 7 233 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 438 € | 6 864 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 697 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 603,21 € | 214 062,27 € | 6 234 896,79 € |
| Année 2 | 478 102,16 € | 198 563,32 € | 5 756 794,63 € |
| Année 3 | 494 120,36 € | 182 545,12 € | 5 262 674,27 € |
| Année 4 | 510 675,24 € | 165 990,24 € | 4 751 999,03 € |
| Année 5 | 527 784,74 € | 148 880,74 € | 4 224 214,29 € |
| Année 6 | 545 467,52 € | 131 197,96 € | 3 678 746,77 € |
| Année 7 | 563 742,72 € | 112 922,76 € | 3 115 004,05 € |
| Année 8 | 582 630,20 € | 94 035,28 € | 2 532 373,85 € |
| Année 9 | 602 150,48 € | 74 515,00 € | 1 930 223,37 € |
| Année 10 | 622 324,79 € | 54 340,69 € | 1 307 898,58 € |
| Année 11 | 643 174,96 € | 33 490,52 € | 664 723,62 € |
| Année 12 | 664 723,62 € | 11 941,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 697 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.