Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 647 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 967,82 € | 55 967,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 599 € / mois | 159 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 800 € | 7 179 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 188 € | 6 813 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 647 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 149,65 € | 212 464,19 € | 6 188 350,35 € |
| Année 2 | 474 532,90 € | 197 080,94 € | 5 713 817,45 € |
| Année 3 | 490 431,50 € | 181 182,34 € | 5 223 385,95 € |
| Année 4 | 506 862,77 € | 164 751,07 € | 4 716 523,18 € |
| Année 5 | 523 844,58 € | 147 769,26 € | 4 192 678,60 € |
| Année 6 | 541 395,33 € | 130 218,51 € | 3 651 283,27 € |
| Année 7 | 559 534,09 € | 112 079,75 € | 3 091 749,18 € |
| Année 8 | 578 280,57 € | 93 333,27 € | 2 513 468,61 € |
| Année 9 | 597 655,11 € | 73 958,73 € | 1 915 813,50 € |
| Année 10 | 617 678,78 € | 53 935,06 € | 1 298 134,72 € |
| Année 11 | 638 373,33 € | 33 240,51 € | 659 761,39 € |
| Année 12 | 659 761,39 € | 11 852,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 647 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 188 € (2,5%).