Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 833 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 533,83 € | 57 533,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 345 € / mois | 164 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 680 € | 7 380 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 838 € | 7 004 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 833 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 996,91 € | 218 409,05 € | 6 361 503,09 € |
| Année 2 | 487 810,60 € | 202 595,36 € | 5 873 692,49 € |
| Année 3 | 504 154,07 € | 186 251,89 € | 5 369 538,42 € |
| Année 4 | 521 045,11 € | 169 360,85 € | 4 848 493,31 € |
| Année 5 | 538 502,04 € | 151 903,92 € | 4 309 991,27 € |
| Année 6 | 556 543,89 € | 133 862,07 € | 3 753 447,38 € |
| Année 7 | 575 190,18 € | 115 215,78 € | 3 178 257,20 € |
| Année 8 | 594 461,19 € | 95 944,77 € | 2 583 796,01 € |
| Année 9 | 614 377,87 € | 76 028,09 € | 1 969 418,14 € |
| Année 10 | 634 961,82 € | 55 444,14 € | 1 334 456,32 € |
| Année 11 | 656 235,40 € | 34 170,56 € | 678 220,92 € |
| Année 12 | 678 220,92 € | 12 184,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 833 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 838 € (2,5%).