Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 733 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 691,89 € | 56 691,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 794 € / mois | 161 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 680 € | 7 272 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 338 € | 6 901 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 733 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 089,79 € | 215 212,89 € | 6 268 410,21 € |
| Année 2 | 480 672,05 € | 199 630,63 € | 5 787 738,16 € |
| Année 3 | 496 776,36 € | 183 526,32 € | 5 290 961,80 € |
| Année 4 | 513 420,22 € | 166 882,46 € | 4 777 541,58 € |
| Année 5 | 530 621,71 € | 149 680,97 € | 4 246 919,87 € |
| Année 6 | 548 399,53 € | 131 903,15 € | 3 698 520,34 € |
| Année 7 | 566 772,94 € | 113 529,74 € | 3 131 747,40 € |
| Année 8 | 585 761,95 € | 94 540,73 € | 2 545 985,45 € |
| Année 9 | 605 387,15 € | 74 915,53 € | 1 940 598,30 € |
| Année 10 | 625 669,88 € | 54 632,80 € | 1 314 928,42 € |
| Année 11 | 646 632,17 € | 33 670,51 € | 668 296,25 € |
| Année 12 | 668 296,25 € | 12 005,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 733 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 673 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 977 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.