Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 883 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 954,79 € | 57 954,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 621 € / mois | 165 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 680 € | 7 434 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 088 € | 7 055 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 883 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 450,38 € | 220 007,10 € | 6 408 049,62 € |
| Année 2 | 491 379,74 € | 204 077,74 € | 5 916 669,88 € |
| Année 3 | 507 842,80 € | 187 614,68 € | 5 408 827,08 € |
| Année 4 | 524 857,43 € | 170 600,05 € | 4 883 969,65 € |
| Année 5 | 542 442,09 € | 153 015,39 € | 4 341 527,56 € |
| Année 6 | 560 615,92 € | 134 841,56 € | 3 780 911,64 € |
| Année 7 | 579 398,66 € | 116 058,82 € | 3 201 512,98 € |
| Année 8 | 598 810,67 € | 96 646,81 € | 2 602 702,31 € |
| Année 9 | 618 873,06 € | 76 584,42 € | 1 983 829,25 € |
| Année 10 | 639 607,62 € | 55 849,86 € | 1 344 221,63 € |
| Année 11 | 661 036,87 € | 34 420,61 € | 683 184,76 € |
| Année 12 | 683 184,76 € | 12 273,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 883 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 688 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 088 € (2,5%).