Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 837 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 567,50 € | 57 567,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 447 € / mois | 164 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 000 € | 7 384 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 938 € | 7 008 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 837 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 273,10 € | 218 536,90 € | 6 365 226,90 € |
| Année 2 | 488 096,05 € | 202 713,95 € | 5 877 130,85 € |
| Année 3 | 504 449,05 € | 186 360,95 € | 5 372 681,80 € |
| Année 4 | 521 350,01 € | 169 459,99 € | 4 851 331,79 € |
| Année 5 | 538 817,17 € | 151 992,83 € | 4 312 514,62 € |
| Année 6 | 556 869,53 € | 133 940,47 € | 3 755 645,09 € |
| Année 7 | 575 526,76 € | 115 283,24 € | 3 180 118,33 € |
| Année 8 | 594 809,06 € | 96 000,94 € | 2 585 309,27 € |
| Année 9 | 614 737,37 € | 76 072,63 € | 1 970 571,90 € |
| Année 10 | 635 333,38 € | 55 476,62 € | 1 335 238,52 € |
| Année 11 | 656 619,42 € | 34 190,58 € | 678 619,10 € |
| Année 12 | 678 619,10 € | 12 191,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 837 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 050 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.