Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 737 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 725,56 € | 56 725,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 896 € / mois | 162 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 000 € | 7 276 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 438 € | 6 905 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 737 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 737 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 366,00 € | 215 340,72 € | 6 272 134,00 € |
| Année 2 | 480 957,50 € | 199 749,22 € | 5 791 176,50 € |
| Année 3 | 497 071,37 € | 183 635,35 € | 5 294 105,13 € |
| Année 4 | 513 725,10 € | 166 981,62 € | 4 780 380,03 € |
| Année 5 | 530 936,81 € | 149 769,91 € | 4 249 443,22 € |
| Année 6 | 548 725,17 € | 131 981,55 € | 3 700 718,05 € |
| Année 7 | 567 109,53 € | 113 597,19 € | 3 133 608,52 € |
| Année 8 | 586 109,79 € | 94 596,93 € | 2 547 498,73 € |
| Année 9 | 605 746,67 € | 74 960,05 € | 1 941 752,06 € |
| Année 10 | 626 041,44 € | 54 665,28 € | 1 315 710,62 € |
| Année 11 | 647 016,17 € | 33 690,55 € | 668 694,45 € |
| Année 12 | 668 694,45 € | 12 013,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 737 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 073 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 850 € pour cette enveloppe de financement.