Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 687 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 304,60 € | 56 304,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 620 € / mois | 160 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 000 € | 7 222 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 188 € | 6 854 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 687 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 687 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 461 912,56 € | 213 742,64 € | 6 225 587,44 € |
| Année 2 | 477 388,33 € | 198 266,87 € | 5 748 199,11 € |
| Année 3 | 493 382,62 € | 182 272,58 € | 5 254 816,49 € |
| Année 4 | 509 912,80 € | 165 742,40 € | 4 744 903,69 € |
| Année 5 | 526 996,79 € | 148 658,41 € | 4 217 906,90 € |
| Année 6 | 544 653,13 € | 131 002,07 € | 3 673 253,77 € |
| Année 7 | 562 901,04 € | 112 754,16 € | 3 110 352,73 € |
| Année 8 | 581 760,33 € | 93 894,87 € | 2 528 592,40 € |
| Année 9 | 601 251,46 € | 74 403,74 € | 1 927 340,94 € |
| Année 10 | 621 395,63 € | 54 259,57 € | 1 305 945,31 € |
| Année 11 | 642 214,70 € | 33 440,50 € | 663 730,61 € |
| Année 12 | 663 730,61 € | 11 923,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 687 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 250 € pour cette enveloppe de financement.