Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 859 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 752,73 € | 57 752,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 008 € / mois | 165 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 760 € | 7 408 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 488 € | 7 030 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 859 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 473 792,73 € | 219 240,03 € | 6 385 707,27 € |
| Année 2 | 489 666,55 € | 203 366,21 € | 5 896 040,72 € |
| Année 3 | 506 072,19 € | 186 960,57 € | 5 389 968,53 € |
| Année 4 | 523 027,50 € | 170 005,26 € | 4 866 941,03 € |
| Année 5 | 540 550,90 € | 152 481,86 € | 4 326 390,13 € |
| Année 6 | 558 661,36 € | 134 371,40 € | 3 767 728,77 € |
| Année 7 | 577 378,60 € | 115 654,16 € | 3 190 350,17 € |
| Année 8 | 596 722,94 € | 96 309,82 € | 2 593 627,23 € |
| Année 9 | 616 715,39 € | 76 317,37 € | 1 976 911,84 € |
| Année 10 | 637 377,65 € | 55 655,11 € | 1 339 534,19 € |
| Année 11 | 658 732,17 € | 34 300,59 € | 680 802,02 € |
| Année 12 | 680 802,02 € | 12 230,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 859 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 008 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.