Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 959 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 594,67 € | 58 594,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 560 € / mois | 167 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 760 € | 7 516 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 988 € | 7 133 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 959 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 699,86 € | 222 436,18 € | 6 478 800,14 € |
| Année 2 | 496 805,10 € | 206 330,94 € | 5 981 995,04 € |
| Année 3 | 513 449,93 € | 189 686,11 € | 5 468 545,11 € |
| Année 4 | 530 652,42 € | 172 483,62 € | 4 937 892,69 € |
| Année 5 | 548 431,24 € | 154 704,80 € | 4 389 461,45 € |
| Année 6 | 566 805,74 € | 136 330,30 € | 3 822 655,71 € |
| Année 7 | 585 795,85 € | 117 340,19 € | 3 236 859,86 € |
| Année 8 | 605 422,19 € | 97 713,85 € | 2 631 437,67 € |
| Année 9 | 625 706,08 € | 77 429,96 € | 2 005 731,59 € |
| Année 10 | 646 669,58 € | 56 466,46 € | 1 359 062,01 € |
| Année 11 | 668 335,43 € | 34 800,61 € | 690 726,58 € |
| Année 12 | 690 726,58 € | 12 408,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 959 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 988 € (2,5%).