Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 863 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 786,41 € | 57 786,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 110 € / mois | 165 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 080 € | 7 412 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 588 € | 7 035 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 863 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 069,03 € | 219 367,89 € | 6 389 430,97 € |
| Année 2 | 489 952,14 € | 203 484,78 € | 5 899 478,83 € |
| Année 3 | 506 367,34 € | 187 069,58 € | 5 393 111,49 € |
| Année 4 | 523 332,55 € | 170 104,37 € | 4 869 778,94 € |
| Année 5 | 540 866,15 € | 152 570,77 € | 4 328 912,79 € |
| Année 6 | 558 987,20 € | 134 449,72 € | 3 769 925,59 € |
| Année 7 | 577 715,33 € | 115 721,59 € | 3 192 210,26 € |
| Année 8 | 597 070,95 € | 96 365,97 € | 2 595 139,31 € |
| Année 9 | 617 075,05 € | 76 361,87 € | 1 978 064,26 € |
| Année 10 | 637 749,37 € | 55 687,55 € | 1 340 314,89 € |
| Année 11 | 659 116,35 € | 34 320,57 € | 681 198,54 € |
| Année 12 | 681 198,54 € | 12 237,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 863 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.