Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 913 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 207,38 € | 58 207,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 386 € / mois | 166 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 080 € | 7 466 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 838 € | 7 086 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 913 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 522,62 € | 220 965,94 € | 6 435 977,38 € |
| Année 2 | 493 521,40 € | 204 967,16 € | 5 942 455,98 € |
| Année 3 | 510 056,21 € | 188 432,35 € | 5 432 399,77 € |
| Année 4 | 527 145,00 € | 171 343,56 € | 4 905 254,77 € |
| Année 5 | 544 806,32 € | 153 682,24 € | 4 360 448,45 € |
| Année 6 | 563 059,37 € | 135 429,19 € | 3 797 389,08 € |
| Année 7 | 581 923,94 € | 116 564,62 € | 3 215 465,14 € |
| Année 8 | 601 420,57 € | 97 067,99 € | 2 614 044,57 € |
| Année 9 | 621 570,40 € | 76 918,16 € | 1 992 474,17 € |
| Année 10 | 642 395,32 € | 56 093,24 € | 1 350 078,85 € |
| Année 11 | 663 917,97 € | 34 570,59 € | 686 160,88 € |
| Année 12 | 686 160,88 € | 12 326,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 913 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.