Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 869 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 836,92 € | 57 836,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 263 € / mois | 165 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 560 € | 7 419 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 738 € | 7 041 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 869 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 483,39 € | 219 559,65 € | 6 395 016,61 € |
| Année 2 | 490 380,37 € | 203 662,67 € | 5 904 636,24 € |
| Année 3 | 506 809,93 € | 187 233,11 € | 5 397 826,31 € |
| Année 4 | 523 789,96 € | 170 253,08 € | 4 874 036,35 € |
| Année 5 | 541 338,87 € | 152 704,17 € | 4 332 697,48 € |
| Année 6 | 559 475,73 € | 134 567,31 € | 3 773 221,75 € |
| Année 7 | 578 220,27 € | 115 822,77 € | 3 195 001,48 € |
| Année 8 | 597 592,81 € | 96 450,23 € | 2 597 408,67 € |
| Année 9 | 617 614,38 € | 76 428,66 € | 1 979 794,29 € |
| Année 10 | 638 306,79 € | 55 736,25 € | 1 341 487,50 € |
| Année 11 | 659 692,43 € | 34 350,61 € | 681 795,07 € |
| Année 12 | 681 795,07 € | 12 248,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 869 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 248 €.