Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 872 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 862,18 € | 57 862,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 340 € / mois | 165 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 800 € | 7 422 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 813 € | 7 044 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 872 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 474 690,64 € | 219 655,52 € | 6 397 809,36 € |
| Année 2 | 490 594,53 € | 203 751,63 € | 5 907 214,83 € |
| Année 3 | 507 031,28 € | 187 314,88 € | 5 400 183,55 € |
| Année 4 | 524 018,73 € | 170 327,43 € | 4 876 164,82 € |
| Année 5 | 541 575,30 € | 152 770,86 € | 4 334 589,52 € |
| Année 6 | 559 720,10 € | 134 626,06 € | 3 774 869,42 € |
| Année 7 | 578 472,82 € | 115 873,34 € | 3 196 396,60 € |
| Année 8 | 597 853,81 € | 96 492,35 € | 2 598 542,79 € |
| Année 9 | 617 884,15 € | 76 462,01 € | 1 980 658,64 € |
| Année 10 | 638 585,57 € | 55 760,59 € | 1 342 073,07 € |
| Année 11 | 659 980,57 € | 34 365,59 € | 682 092,50 € |
| Année 12 | 682 092,50 € | 12 253,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 872 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.