Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 924 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 299,99 € | 58 299,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 667 € / mois | 166 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 960 € | 7 478 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 113 € | 7 097 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 924 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 268 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 924 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 478 282,35 € | 221 317,53 € | 6 446 217,65 € |
| Année 2 | 494 306,61 € | 205 293,27 € | 5 951 911,04 € |
| Année 3 | 510 867,72 € | 188 732,16 € | 5 441 043,32 € |
| Année 4 | 527 983,68 € | 171 616,20 € | 4 913 059,64 € |
| Année 5 | 545 673,11 € | 153 926,77 € | 4 367 386,53 € |
| Année 6 | 563 955,20 € | 135 644,68 € | 3 803 431,33 € |
| Année 7 | 582 849,79 € | 116 750,09 € | 3 220 581,54 € |
| Année 8 | 602 377,43 € | 97 222,45 € | 2 618 204,11 € |
| Année 9 | 622 559,31 € | 77 040,57 € | 1 995 644,80 € |
| Année 10 | 643 417,38 € | 56 182,50 € | 1 352 227,42 € |
| Année 11 | 664 974,25 € | 34 625,63 € | 687 253,17 € |
| Année 12 | 687 253,17 € | 12 346,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 924 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 094 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.