Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 974 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 720,96 € | 58 720,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 942 € / mois | 167 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 960 € | 7 532 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 363 € | 7 148 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 974 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 894 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 974 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 735,91 € | 222 915,61 € | 6 492 764,09 € |
| Année 2 | 497 875,88 € | 206 775,64 € | 5 994 888,21 € |
| Année 3 | 514 556,57 € | 190 094,95 € | 5 480 331,64 € |
| Année 4 | 531 796,14 € | 172 855,38 € | 4 948 535,50 € |
| Année 5 | 549 613,31 € | 155 038,21 € | 4 398 922,19 € |
| Année 6 | 568 027,39 € | 136 624,13 € | 3 830 894,80 € |
| Année 7 | 587 058,42 € | 117 593,10 € | 3 243 836,38 € |
| Année 8 | 606 727,06 € | 97 924,46 € | 2 637 109,32 € |
| Année 9 | 627 054,70 € | 77 596,82 € | 2 010 054,62 € |
| Année 10 | 648 063,36 € | 56 588,16 € | 1 361 991,26 € |
| Année 11 | 669 775,89 € | 34 875,63 € | 692 215,37 € |
| Année 12 | 692 215,37 € | 12 435,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 974 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 774 €.