Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 568,07 € | 3 568,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 812 € / mois | 10 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 520 € | 749 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 350 € | 711 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 694 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 083,47 € | 25 733,37 € | 676 916,53 € |
| Année 2 | 17 735,25 € | 25 081,59 € | 659 181,28 € |
| Année 3 | 18 411,87 € | 24 404,97 € | 640 769,41 € |
| Année 4 | 19 114,30 € | 23 702,54 € | 621 655,11 € |
| Année 5 | 19 843,52 € | 22 973,32 € | 601 811,59 € |
| Année 6 | 20 600,59 € | 22 216,25 € | 581 211,00 € |
| Année 7 | 21 386,53 € | 21 430,31 € | 559 824,47 € |
| Année 8 | 22 202,45 € | 20 614,39 € | 537 622,02 € |
| Année 9 | 23 049,50 € | 19 767,34 € | 514 572,52 € |
| Année 10 | 23 928,87 € | 18 887,97 € | 490 643,65 € |
| Année 11 | 24 841,79 € | 17 975,05 € | 465 801,86 € |
| Année 12 | 25 789,53 € | 17 027,31 € | 440 012,33 € |
| Année 13 | 26 773,44 € | 16 043,40 € | 413 238,89 € |
| Année 14 | 27 794,86 € | 15 021,98 € | 385 444,03 € |
| Année 15 | 28 855,30 € | 13 961,54 € | 356 588,73 € |
| Année 16 | 29 956,17 € | 12 860,67 € | 326 632,56 € |
| Année 17 | 31 099,01 € | 11 717,83 € | 295 533,55 € |
| Année 18 | 32 285,49 € | 10 531,35 € | 263 248,06 € |
| Année 19 | 33 517,23 € | 9 299,61 € | 229 730,83 € |
| Année 20 | 34 795,94 € | 8 020,90 € | 194 934,89 € |
| Année 21 | 36 123,46 € | 6 693,38 € | 158 811,43 € |
| Année 22 | 37 501,59 € | 5 315,25 € | 121 309,84 € |
| Année 23 | 38 932,37 € | 3 884,47 € | 82 377,47 € |
| Année 24 | 40 417,65 € | 2 399,19 € | 41 959,82 € |
| Année 25 | 41 959,82 € | 857,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.