Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 089,41 € | 4 089,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 392 € / mois | 11 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 520 € | 749 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 350 € | 711 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 934,74 € | 25 138,18 € | 670 065,26 € |
| Année 2 | 24 830,55 € | 24 242,37 € | 645 234,71 € |
| Année 3 | 25 759,89 € | 23 313,03 € | 619 474,82 € |
| Année 4 | 26 724,01 € | 22 348,91 € | 592 750,81 € |
| Année 5 | 27 724,19 € | 21 348,73 € | 565 026,62 € |
| Année 6 | 28 761,84 € | 20 311,08 € | 536 264,78 € |
| Année 7 | 29 838,29 € | 19 234,63 € | 506 426,49 € |
| Année 8 | 30 955,08 € | 18 117,84 € | 475 471,41 € |
| Année 9 | 32 113,63 € | 16 959,29 € | 443 357,78 € |
| Année 10 | 33 315,54 € | 15 757,38 € | 410 042,24 € |
| Année 11 | 34 562,45 € | 14 510,47 € | 375 479,79 € |
| Année 12 | 35 856,02 € | 13 216,90 € | 339 623,77 € |
| Année 13 | 37 198,01 € | 11 874,91 € | 302 425,76 € |
| Année 14 | 38 590,23 € | 10 482,69 € | 263 835,53 € |
| Année 15 | 40 034,53 € | 9 038,39 € | 223 801,00 € |
| Année 16 | 41 532,92 € | 7 540,00 € | 182 268,08 € |
| Année 17 | 43 087,35 € | 5 985,57 € | 139 180,73 € |
| Année 18 | 44 700,00 € | 4 372,92 € | 94 480,73 € |
| Année 19 | 46 372,99 € | 2 699,93 € | 48 107,74 € |
| Année 20 | 48 107,74 € | 964,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.