Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 988,59 € | 4 988,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 117 € / mois | 14 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 520 € | 749 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 350 € | 711 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 598,21 € | 24 264,87 € | 658 401,79 € |
| Année 2 | 36 893,76 € | 22 969,32 € | 621 508,03 € |
| Année 3 | 38 236,43 € | 21 626,65 € | 583 271,60 € |
| Année 4 | 39 628,01 € | 20 235,07 € | 543 643,59 € |
| Année 5 | 41 070,19 € | 18 792,89 € | 502 573,40 € |
| Année 6 | 42 564,88 € | 17 298,20 € | 460 008,52 € |
| Année 7 | 44 113,95 € | 15 749,13 € | 415 894,57 € |
| Année 8 | 45 719,40 € | 14 143,68 € | 370 175,17 € |
| Année 9 | 47 383,25 € | 12 479,83 € | 322 791,92 € |
| Année 10 | 49 107,70 € | 10 755,38 € | 273 684,22 € |
| Année 11 | 50 894,91 € | 8 968,17 € | 222 789,31 € |
| Année 12 | 52 747,14 € | 7 115,94 € | 170 042,17 € |
| Année 13 | 54 666,76 € | 5 196,32 € | 115 375,41 € |
| Année 14 | 56 656,28 € | 3 206,80 € | 58 719,13 € |
| Année 15 | 58 719,13 € | 1 144,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.