Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 694 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 393,78 € | 3 393,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 284 € / mois | 9 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 520 € | 749 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 350 € | 711 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 694 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 802,86 € | 28 922,50 € | 682 197,14 € |
| Année 2 | 12 308,21 € | 28 417,15 € | 669 888,93 € |
| Année 3 | 12 835,22 € | 27 890,14 € | 657 053,71 € |
| Année 4 | 13 384,79 € | 27 340,57 € | 643 668,92 € |
| Année 5 | 13 957,94 € | 26 767,42 € | 629 710,98 € |
| Année 6 | 14 555,59 € | 26 169,77 € | 615 155,39 € |
| Année 7 | 15 178,83 € | 25 546,53 € | 599 976,56 € |
| Année 8 | 15 828,74 € | 24 896,62 € | 584 147,82 € |
| Année 9 | 16 506,50 € | 24 218,86 € | 567 641,32 € |
| Année 10 | 17 213,26 € | 23 512,10 € | 550 428,06 € |
| Année 11 | 17 950,30 € | 22 775,06 € | 532 477,76 € |
| Année 12 | 18 718,90 € | 22 006,46 € | 513 758,86 € |
| Année 13 | 19 520,41 € | 21 204,95 € | 494 238,45 € |
| Année 14 | 20 356,24 € | 20 369,12 € | 473 882,21 € |
| Année 15 | 21 227,85 € | 19 497,51 € | 452 654,36 € |
| Année 16 | 22 136,79 € | 18 588,57 € | 430 517,57 € |
| Année 17 | 23 084,64 € | 17 640,72 € | 407 432,93 € |
| Année 18 | 24 073,05 € | 16 652,31 € | 383 359,88 € |
| Année 19 | 25 103,83 € | 15 621,53 € | 358 256,05 € |
| Année 20 | 26 178,72 € | 14 546,64 € | 332 077,33 € |
| Année 21 | 27 299,64 € | 13 425,72 € | 304 777,69 € |
| Année 22 | 28 468,58 € | 12 256,78 € | 276 309,11 € |
| Année 23 | 29 687,53 € | 11 037,83 € | 246 621,58 € |
| Année 24 | 30 958,69 € | 9 766,67 € | 215 662,89 € |
| Année 25 | 32 284,30 € | 8 441,06 € | 183 378,59 € |
| Année 26 | 33 666,63 € | 7 058,73 € | 149 711,96 € |
| Année 27 | 35 108,17 € | 5 617,19 € | 114 603,79 € |
| Année 28 | 36 611,45 € | 4 113,91 € | 77 992,34 € |
| Année 29 | 38 179,06 € | 2 546,30 € | 39 813,28 € |
| Année 30 | 39 813,28 € | 911,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 694 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.