Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 882,80 € | 3 882,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 766 € / mois | 11 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 520 € | 857 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 850 € | 813 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 794 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 503,57 € | 33 090,03 € | 780 496,43 € |
| Année 2 | 14 081,76 € | 32 511,84 € | 766 414,67 € |
| Année 3 | 14 684,73 € | 31 908,87 € | 751 729,94 € |
| Année 4 | 15 313,49 € | 31 280,11 € | 736 416,45 € |
| Année 5 | 15 969,20 € | 30 624,40 € | 720 447,25 € |
| Année 6 | 16 652,96 € | 29 940,64 € | 703 794,29 € |
| Année 7 | 17 366,02 € | 29 227,58 € | 686 428,27 € |
| Année 8 | 18 109,58 € | 28 484,02 € | 668 318,69 € |
| Année 9 | 18 885,00 € | 27 708,60 € | 649 433,69 € |
| Année 10 | 19 693,61 € | 26 899,99 € | 629 740,08 € |
| Année 11 | 20 536,86 € | 26 056,74 € | 609 203,22 € |
| Année 12 | 21 416,20 € | 25 177,40 € | 587 787,02 € |
| Année 13 | 22 333,21 € | 24 260,39 € | 565 453,81 € |
| Année 14 | 23 289,45 € | 23 304,15 € | 542 164,36 € |
| Année 15 | 24 286,67 € | 22 306,93 € | 517 877,69 € |
| Année 16 | 25 326,58 € | 21 267,02 € | 492 551,11 € |
| Année 17 | 26 411,03 € | 20 182,57 € | 466 140,08 € |
| Année 18 | 27 541,88 € | 19 051,72 € | 438 598,20 € |
| Année 19 | 28 721,16 € | 17 872,44 € | 409 877,04 € |
| Année 20 | 29 950,98 € | 16 642,62 € | 379 926,06 € |
| Année 21 | 31 233,40 € | 15 360,20 € | 348 692,66 € |
| Année 22 | 32 570,74 € | 14 022,86 € | 316 121,92 € |
| Année 23 | 33 965,35 € | 12 628,25 € | 282 156,57 € |
| Année 24 | 35 419,69 € | 11 173,91 € | 246 736,88 € |
| Année 25 | 36 936,28 € | 9 657,32 € | 209 800,60 € |
| Année 26 | 38 517,84 € | 8 075,76 € | 171 282,76 € |
| Année 27 | 40 167,08 € | 6 426,52 € | 131 115,68 € |
| Année 28 | 41 886,97 € | 4 706,63 € | 89 228,71 € |
| Année 29 | 43 680,48 € | 2 913,12 € | 45 548,23 € |
| Année 30 | 45 548,23 € | 1 042,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 094 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 528 € pour cette enveloppe de financement.