Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 894 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 371,81 € | 4 371,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 248 € / mois | 12 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 520 € | 965 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 350 € | 916 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 894 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 204,18 € | 37 257,54 € | 878 795,82 € |
| Année 2 | 15 855,18 € | 36 606,54 € | 862 940,64 € |
| Année 3 | 16 534,09 € | 35 927,63 € | 846 406,55 € |
| Année 4 | 17 242,04 € | 35 219,68 € | 829 164,51 € |
| Année 5 | 17 980,30 € | 34 481,42 € | 811 184,21 € |
| Année 6 | 18 750,20 € | 33 711,52 € | 792 434,01 € |
| Année 7 | 19 553,03 € | 32 908,69 € | 772 880,98 € |
| Année 8 | 20 390,26 € | 32 071,46 € | 752 490,72 € |
| Année 9 | 21 263,33 € | 31 198,39 € | 731 227,39 € |
| Année 10 | 22 173,77 € | 30 287,95 € | 709 053,62 € |
| Année 11 | 23 123,22 € | 29 338,50 € | 685 930,40 € |
| Année 12 | 24 113,30 € | 28 348,42 € | 661 817,10 € |
| Année 13 | 25 145,77 € | 27 315,95 € | 636 671,33 € |
| Année 14 | 26 222,48 € | 26 239,24 € | 610 448,85 € |
| Année 15 | 27 345,28 € | 25 116,44 € | 583 103,57 € |
| Année 16 | 28 516,17 € | 23 945,55 € | 554 587,40 € |
| Année 17 | 29 737,14 € | 22 724,58 € | 524 850,26 € |
| Année 18 | 31 010,43 € | 21 451,29 € | 493 839,83 € |
| Année 19 | 32 338,24 € | 20 123,48 € | 461 501,59 € |
| Année 20 | 33 722,89 € | 18 738,83 € | 427 778,70 € |
| Année 21 | 35 166,84 € | 17 294,88 € | 392 611,86 € |
| Année 22 | 36 672,63 € | 15 789,09 € | 355 939,23 € |
| Année 23 | 38 242,86 € | 14 218,86 € | 317 696,37 € |
| Année 24 | 39 880,35 € | 12 581,37 € | 277 816,02 € |
| Année 25 | 41 587,95 € | 10 873,77 € | 236 228,07 € |
| Année 26 | 43 368,67 € | 9 093,05 € | 192 859,40 € |
| Année 27 | 45 225,63 € | 7 236,09 € | 147 633,77 € |
| Année 28 | 47 162,10 € | 5 299,62 € | 100 471,67 € |
| Année 29 | 49 181,48 € | 3 280,24 € | 51 290,19 € |
| Année 30 | 51 290,19 € | 1 174,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 894 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.