Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 794 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 678,66 € | 4 678,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 178 € / mois | 13 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 520 € | 857 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 850 € | 813 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 794 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 383,54 € | 28 760,38 € | 766 616,46 € |
| Année 2 | 28 408,40 € | 27 735,52 € | 738 208,06 € |
| Année 3 | 29 471,67 € | 26 672,25 € | 708 736,39 € |
| Année 4 | 30 574,69 € | 25 569,23 € | 678 161,70 € |
| Année 5 | 31 718,99 € | 24 424,93 € | 646 442,71 € |
| Année 6 | 32 906,17 € | 23 237,75 € | 613 536,54 € |
| Année 7 | 34 137,75 € | 22 006,17 € | 579 398,79 € |
| Année 8 | 35 415,44 € | 20 728,48 € | 543 983,35 € |
| Année 9 | 36 740,93 € | 19 402,99 € | 507 242,42 € |
| Année 10 | 38 116,01 € | 18 027,91 € | 469 126,41 € |
| Année 11 | 39 542,59 € | 16 601,33 € | 429 583,82 € |
| Année 12 | 41 022,56 € | 15 121,36 € | 388 561,26 € |
| Année 13 | 42 557,91 € | 13 586,01 € | 346 003,35 € |
| Année 14 | 44 150,72 € | 11 993,20 € | 301 852,63 € |
| Année 15 | 45 803,18 € | 10 340,74 € | 256 049,45 € |
| Année 16 | 47 517,43 € | 8 626,49 € | 208 532,02 € |
| Année 17 | 49 295,88 € | 6 848,04 € | 159 236,14 € |
| Année 18 | 51 140,90 € | 5 003,02 € | 108 095,24 € |
| Année 19 | 53 054,93 € | 3 088,99 € | 55 040,31 € |
| Année 20 | 55 040,31 € | 1 103,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 794 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 368 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.