Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 744 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 384,03 € | 4 384,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 285 € / mois | 12 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 520 € | 803 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 600 € | 762 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 744 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 659,07 € | 26 949,29 € | 718 340,93 € |
| Année 2 | 26 619,44 € | 25 988,92 € | 691 721,49 € |
| Année 3 | 27 615,70 € | 24 992,66 € | 664 105,79 € |
| Année 4 | 28 649,28 € | 23 959,08 € | 635 456,51 € |
| Année 5 | 29 721,55 € | 22 886,81 € | 605 734,96 € |
| Année 6 | 30 833,93 € | 21 774,43 € | 574 901,03 € |
| Année 7 | 31 987,96 € | 20 620,40 € | 542 913,07 € |
| Année 8 | 33 185,18 € | 19 423,18 € | 509 727,89 € |
| Année 9 | 34 427,19 € | 18 181,17 € | 475 300,70 € |
| Année 10 | 35 715,70 € | 16 892,66 € | 439 585,00 € |
| Année 11 | 37 052,45 € | 15 555,91 € | 402 532,55 € |
| Année 12 | 38 439,21 € | 14 169,15 € | 364 093,34 € |
| Année 13 | 39 877,87 € | 12 730,49 € | 324 215,47 € |
| Année 14 | 41 370,38 € | 11 237,98 € | 282 845,09 € |
| Année 15 | 42 918,74 € | 9 689,62 € | 239 926,35 € |
| Année 16 | 44 525,08 € | 8 083,28 € | 195 401,27 € |
| Année 17 | 46 191,54 € | 6 416,82 € | 149 209,73 € |
| Année 18 | 47 920,33 € | 4 688,03 € | 101 289,40 € |
| Année 19 | 49 713,86 € | 2 894,50 € | 51 575,54 € |
| Année 20 | 51 575,54 € | 1 033,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 744 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 526 €.