Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 744 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 638,29 € | 3 638,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 025 € / mois | 10 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 520 € | 803 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 600 € | 762 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 744 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 653,22 € | 31 006,26 € | 731 346,78 € |
| Année 2 | 13 195,01 € | 30 464,47 € | 718 151,77 € |
| Année 3 | 13 760,00 € | 29 899,48 € | 704 391,77 € |
| Année 4 | 14 349,16 € | 29 310,32 € | 690 042,61 € |
| Année 5 | 14 963,54 € | 28 695,94 € | 675 079,07 € |
| Année 6 | 15 604,26 € | 28 055,22 € | 659 474,81 € |
| Année 7 | 16 272,41 € | 27 387,07 € | 643 202,40 € |
| Année 8 | 16 969,17 € | 26 690,31 € | 626 233,23 € |
| Année 9 | 17 695,75 € | 25 963,73 € | 608 537,48 € |
| Année 10 | 18 453,45 € | 25 206,03 € | 590 084,03 € |
| Année 11 | 19 243,59 € | 24 415,89 € | 570 840,44 € |
| Année 12 | 20 067,55 € | 23 591,93 € | 550 772,89 € |
| Année 13 | 20 926,81 € | 22 732,67 € | 529 846,08 € |
| Année 14 | 21 822,84 € | 21 836,64 € | 508 023,24 € |
| Année 15 | 22 757,27 € | 20 902,21 € | 485 265,97 € |
| Année 16 | 23 731,69 € | 19 927,79 € | 461 534,28 € |
| Année 17 | 24 747,84 € | 18 911,64 € | 436 786,44 € |
| Année 18 | 25 807,50 € | 17 851,98 € | 410 978,94 € |
| Année 19 | 26 912,50 € | 16 746,98 € | 384 066,44 € |
| Année 20 | 28 064,86 € | 15 594,62 € | 356 001,58 € |
| Année 21 | 29 266,52 € | 14 392,96 € | 326 735,06 € |
| Année 22 | 30 519,66 € | 13 139,82 € | 296 215,40 € |
| Année 23 | 31 826,47 € | 11 833,01 € | 264 388,93 € |
| Année 24 | 33 189,19 € | 10 470,29 € | 231 199,74 € |
| Année 25 | 34 610,30 € | 9 049,18 € | 196 589,44 € |
| Année 26 | 36 092,24 € | 7 567,24 € | 160 497,20 € |
| Année 27 | 37 637,65 € | 6 021,83 € | 122 859,55 € |
| Année 28 | 39 249,20 € | 4 410,28 € | 83 610,35 € |
| Année 29 | 40 929,77 € | 2 729,71 € | 42 680,58 € |
| Année 30 | 42 680,58 € | 977,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 744 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 395 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 74 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.