Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 594 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 053,94 € | 3 053,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 254 € / mois | 8 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 520 € | 641 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 850 € | 608 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 594 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 621,89 € | 22 025,39 € | 579 378,11 € |
| Année 2 | 15 179,74 € | 21 467,54 € | 564 198,37 € |
| Année 3 | 15 758,86 € | 20 888,42 € | 548 439,51 € |
| Année 4 | 16 360,11 € | 20 287,17 € | 532 079,40 € |
| Année 5 | 16 984,24 € | 19 663,04 € | 515 095,16 € |
| Année 6 | 17 632,23 € | 19 015,05 € | 497 462,93 € |
| Année 7 | 18 304,91 € | 18 342,37 € | 479 158,02 € |
| Année 8 | 19 003,26 € | 17 644,02 € | 460 154,76 € |
| Année 9 | 19 728,26 € | 16 919,02 € | 440 426,50 € |
| Année 10 | 20 480,92 € | 16 166,36 € | 419 945,58 € |
| Année 11 | 21 262,29 € | 15 384,99 € | 398 683,29 € |
| Année 12 | 22 073,47 € | 14 573,81 € | 376 609,82 € |
| Année 13 | 22 915,61 € | 13 731,67 € | 353 694,21 € |
| Année 14 | 23 789,87 € | 12 857,41 € | 329 904,34 € |
| Année 15 | 24 697,49 € | 11 949,79 € | 305 206,85 € |
| Année 16 | 25 639,73 € | 11 007,55 € | 279 567,12 € |
| Année 17 | 26 617,91 € | 10 029,37 € | 252 949,21 € |
| Année 18 | 27 633,42 € | 9 013,86 € | 225 315,79 € |
| Année 19 | 28 687,68 € | 7 959,60 € | 196 628,11 € |
| Année 20 | 29 782,15 € | 6 865,13 € | 166 845,96 € |
| Année 21 | 30 918,38 € | 5 728,90 € | 135 927,58 € |
| Année 22 | 32 097,94 € | 4 549,34 € | 103 829,64 € |
| Année 23 | 33 322,53 € | 3 324,75 € | 70 507,11 € |
| Année 24 | 34 593,82 € | 2 053,46 € | 35 913,29 € |
| Année 25 | 35 913,29 € | 733,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 594 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 128 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.