Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 950 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 518,89 € | 58 518,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 330 € / mois | 167 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 040 € | 7 506 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 763 € | 7 124 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 950 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 950 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 078,15 € | 222 148,53 € | 6 470 421,85 € |
| Année 2 | 496 162,58 € | 206 064,10 € | 5 974 259,27 € |
| Année 3 | 512 785,86 € | 189 440,82 € | 5 461 473,41 € |
| Année 4 | 529 966,11 € | 172 260,57 € | 4 931 507,30 € |
| Année 5 | 547 721,95 € | 154 504,73 € | 4 383 785,35 € |
| Année 6 | 566 072,67 € | 136 154,01 € | 3 817 712,68 € |
| Année 7 | 585 038,23 € | 117 188,45 € | 3 232 674,45 € |
| Année 8 | 604 639,18 € | 97 587,50 € | 2 628 035,27 € |
| Année 9 | 624 896,84 € | 77 329,84 € | 2 003 138,43 € |
| Année 10 | 645 833,21 € | 56 393,47 € | 1 357 305,22 € |
| Année 11 | 667 471,03 € | 34 755,65 € | 689 834,19 € |
| Année 12 | 689 834,19 € | 12 392,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 950 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 197 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.