Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 900 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 097,92 € | 58 097,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 054 € / mois | 165 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 040 € | 7 452 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 513 € | 7 073 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 900 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 624,59 € | 220 550,45 € | 6 423 875,41 € |
| Année 2 | 492 593,30 € | 204 581,74 € | 5 931 282,11 € |
| Année 3 | 509 097,00 € | 188 078,04 € | 5 422 185,11 € |
| Année 4 | 526 153,66 € | 171 021,38 € | 4 896 031,45 € |
| Année 5 | 543 781,77 € | 153 393,27 € | 4 352 249,68 € |
| Année 6 | 562 000,48 € | 135 174,56 € | 3 790 249,20 € |
| Année 7 | 580 829,59 € | 116 345,45 € | 3 209 419,61 € |
| Année 8 | 600 289,54 € | 96 885,50 € | 2 609 130,07 € |
| Année 9 | 620 401,48 € | 76 773,56 € | 1 988 728,59 € |
| Année 10 | 641 187,26 € | 55 987,78 € | 1 347 541,33 € |
| Année 11 | 662 669,42 € | 34 505,62 € | 684 871,91 € |
| Année 12 | 684 871,91 € | 12 303,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 900 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 994 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 806 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.