Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 687,28 € | 58 687,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 840 € / mois | 167 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 640 € | 7 528 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 263 € | 7 144 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 970 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 459,60 € | 222 787,76 € | 6 489 040,40 € |
| Année 2 | 497 590,31 € | 206 657,05 € | 5 991 450,09 € |
| Année 3 | 514 261,43 € | 189 985,93 € | 5 477 188,66 € |
| Année 4 | 531 491,09 € | 172 756,27 € | 4 945 697,57 € |
| Année 5 | 549 298,03 € | 154 949,33 € | 4 396 399,54 € |
| Année 6 | 567 701,58 € | 136 545,78 € | 3 828 697,96 € |
| Année 7 | 586 721,71 € | 117 525,65 € | 3 241 976,25 € |
| Année 8 | 606 379,06 € | 97 868,30 € | 2 635 597,19 € |
| Année 9 | 626 695,02 € | 77 552,34 € | 2 008 902,17 € |
| Année 10 | 647 691,65 € | 56 555,71 € | 1 361 210,52 € |
| Année 11 | 669 391,74 € | 34 855,62 € | 691 818,78 € |
| Année 12 | 691 818,78 € | 12 428,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 263 € (2,5%).