Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 990 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 855,67 € | 58 855,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 351 € / mois | 168 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 240 € | 7 549 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 763 € | 7 165 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 990 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 841,06 € | 223 426,98 € | 6 507 658,94 € |
| Année 2 | 499 018,04 € | 207 250,00 € | 6 008 640,90 € |
| Année 3 | 515 736,99 € | 190 531,05 € | 5 492 903,91 € |
| Année 4 | 533 016,12 € | 173 251,92 € | 4 959 887,79 € |
| Année 5 | 550 874,14 € | 155 393,90 € | 4 409 013,65 € |
| Année 6 | 569 330,48 € | 136 937,56 € | 3 839 683,17 € |
| Année 7 | 588 405,17 € | 117 862,87 € | 3 251 278,00 € |
| Année 8 | 608 118,95 € | 98 149,09 € | 2 643 159,05 € |
| Année 9 | 628 493,19 € | 77 774,85 € | 2 014 665,86 € |
| Année 10 | 649 550,07 € | 56 717,97 € | 1 365 115,79 € |
| Année 11 | 671 312,40 € | 34 955,64 € | 693 803,39 € |
| Année 12 | 693 803,39 € | 12 464,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 990 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.